Рынок страхования жизни в Украине: современное состояние и перспективы развития

Cлободянюк Ольга
доктор экономических наук, профессор, Одесский торгово-экономический институт Киевского национального торгово-экономического университета, e-mail:2008@ukr.ne

Мужайло Василий
кандидат экономических наук, доцент, Одесская национальная академия пищевых технологий, e-mail:Stas560823@ukr.net

Чабаров Валентин
кандидат технических наук, доцент, Одесская национальная академия пищевых технологий, e-mail:Walsibarov@te.net.ua

Цитировать статью:

Cлободянюк О., Мужайло В., Чабаров В. Рынок страхования жизни в Украине: современное состояние и перспективы развития. / О. Cлободянюк, В. Мужайло, В. Чабаров // Научный вестник Одесского национального экономического университета: сб. науч. тр; под ред.: М.Д. Балджи (глав. ред.). (ISSN 2409-9260). – Одесса: Одесский национальный экономический университет. – 2019. – № 2(265). – С. 173-196.

Аннотация

В развитых странах страхование жизни имеет институциональное значение для экономики, аккумулирует внутренние инвестиционные ресурсы, способствует улучшению экономического состояния, накапливает денежные средства и поддерживает экономическую безопасность. Таким образом это норма жизни и объект для дальнейших исследований. У каждого человека существует насущная проблема предупреждения и главное возмещение убытков при наступлении страхового случая. Без этого невозможно формировать отношения, сущность которых имеет объективный характер и раскрывает сущность экономической категории «Страховая защита», связанный с жизнью, здоровьем и дополнительной пенсией людей в обществе. Защищает людей и формирует в области страхования эти отношения страхования жизни и которое является неотделимым атрибутом рыночной экономики современности. Согласно действующему законодательству Украины, в случае банкротства компании страхования жизни или ее ликвидации по другим причинам, средства сформированных резервов подлежат передаче другому страховщику с согласия страхователя или застрахованного лица или подлежат передаче застрахованному лицу. Длительность существования страховой компании не связана напрямую с теми продуктами, которые она реализует. Экономические условия развития рынка страхования жизни меняются с ростом экономики, повышением уровня жизни граждан, появлением на рынке страхования жизни новых страховщиков и поэтому нуждаются в адекватной оценки и теоретического осмысления. Рынок страхования жизни является вторым по уровню капитализации среди небанковских финансовых рынков. Общее количество страховых компаний на 31.12.2017 г.. Составляла 39 компаний. Страхование жизни является важным средством защиты уровня благосостояния и обеспечения экономической системы и достаточно мощным источником внутренних инвестиций. Существует прямая зависимость между уровнем ВВП страны и судьбой собрания по страхованию жизни в ВВП. По этому показателю Украина многократно уступает не только странам с самым высоким в мире уровнем благосостояния, но и своим соседям в Центральной и Восточной Европе. Так, по данным официальных статистических данных в Чехии, Венгрии и Польше рынок страхования жизни составлял около 1-2% от ВВП, в США - 4-5%, в Японии - 8-9%. Как показывает опыт стран Центральной и Восточной Европы, динамика рынка страхования жизни в первую очередь определяется пятью условиями: уровнем благосостояния населения, его горизонтом планирования, развитием альтернативных финансовых институтов, предыдущим опытом страхования жизни населения, доступности качественных страховых продуктов. С ростом благосостояния, как правило, людям свойственно большую часть своего заработка хранить, в том же числе в форме полисов страхования жизни. В статье установлена необходимость развития страхования жизни в Украине и его актуальность, что является основой для полноценной жизнедеятельности граждан каждой страны и нормой. Исследована сущность, основные риски покрытия накопительных программ страхования жизни, взаимосвязь между страхованием и жизнью граждан, главные объекты страхования. Охарактеризованы основные проблемы данного вида страхования, сдерживающих и тормозящие его развитие. Проведен анализ динамики показателей рынка страхования жизни на фоне макроэкономических показателей. Предложены рекомендации относительно перспектив развития данного вида страхования в Украине.

Ключевые слова

страхование, страхование жизни, страховые компании, страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, страховая сумма, страховая премия.

JEL classification: D 290, G 200, G 290; DOI: 10.32680/2409-9260-2019-2-265-173-196

УДК: 338.43+368

Литература

1. Ляшенко Н. В. Ринок страхування життя в Україні: тенденції та європейський досвід // Наукові праці Кіровоградського національного технічного університету. Економічні науки. – 2010. – Вип. 18(2). – С. 134-140
2. Орлова О.В. Організація та перспективи розвитку страхування життя в Україні // Вісник соціально-економічних досліджень: зб. наук. праць. – 2013. – №1 (48). – С. 384-390
3. Про внесення змін до Закону України «Про страхування». Закон України від 04.10.2001 № 2745-ІІІ [Електронний ресурс]. – Режим доступу: https://zakon.rada.gov.ua
4. Страхування: підручник За ред. С.С. Осадець. – К.: КНЕУ, 2008. – 599 с.
5. Залєтов О. М. Державне регулювання ринку страхування життя в Україні: автореф. дис. ... канд. екон. наук. Спец. 08.00.08. Держ. вищ. навч. закл. «Київ. нац. екон. ун-т ім. В. Гетьмана». – К., 2007. – 20 с.
6. Страхування: підручник За ред. В.Д. Базилевича. – К., Знання, 2008. – 1019 с.
7. Радецька О. О. Ринок страхування життя в Україні: проблеми та перспективи розвитку // Вісник Хмельницького національного університету. – 2009. – № 6. – T. 1. – С. 222-224
8. Фарат О. І. Розвиток ринку страхування життя в Україні в умовах євроінтеграції: автореф. дис. ... канд. екон. наук. Спец. 08.00.08. Нац. акад. наук України, Ін-т регіон. дослідж. – Л., 2009. – 21 c.
9. Ткаченко Є.Ю., Яришко О.В. Сучасний стан та перспективи розвитку страхування життя в Україні // Вісник ЗДІА. – 2012. - Випуск 2. - С. 144-148
10. Гаманкова О.О., Хлівний В.К. Страховий ринок України у глобальному страховому просторі // Фінанси України. – 2012. – № 5. – С. 58- 67
11. Говорушко Т.А., Стецюк В.М. Страхування: навч. посіб.; за ред. Т. А. Говорушко. - К. - Львів: Магнолія, 2006, 2014 – 328 с.
12. Копитіна І.В., Яценко В.М. Страхування життя в Україні: аналітичний огляд і перспективи розвитку // Економічні науки. – 2014. - №5(2). – С. 41-46
13. Стецюк Т. І. Сутність страхування життя: значення, функції, ризики // Наука й економіка. – 2015. – Вип. 1. – С. 154-160
14. Золотарьова О.В., ГалагановВ.О. Актуальні проблеми та перспективи розвитку страхування життя в Україні // Економіка і суспільство. – 2017. – Вип. 10. – С. 589-597
15. Заволока Л.О., Мороз С.Р., Якимова В.І. Life-страхування на українському ринку: проблеми та перспективи розвитку // [Електронний ресурс]. – Режим доступу: –http://molodyvcheny.in.ua/files/journal/2017/5/128.pdf.
16. Сич О.А., Вольська Н.Р. Сутність страхування життя та його доцільність // Електронний журнал «Ефективна економіка». - [Електронний ресурс]. – Режим доступу: –http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=6120
17. Ліга страхових організацій України (ЛСОУ) [Електронний ресурс]. – Режим доступу: www.uainsur.com
18. Інформація про стан і розвиток страхового ринку України [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://nfp.gov.ua.
19. Онлайн-журнал про страхування «Фориншурер» [Електронний ресурс]. – Режим доступу: forinsurer.com
20. Кулина Г. М. Сучасні тенденції розвитку страхування життя у світі // Економічний аналіз. – 2014. – Т. 15(2). – С. 64-70
21. Про прийняття за основу проекту Закону України про Фонд гарантування страхових виплат за договорами страхування життя: Постанова Верховної Ради України від 08.10.2013 р. № 632-VII [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/632-vii
22. Коваль О. П. Щодо запровадження Фонду гарантування страхових виплат за договорами страхування життя // Фінанси України. – 2014. – № 3. – С. 61-68