Ринок страхування життя в Україні: сучасний стан та перспективи розвитку

Cлободянюк Ольга
доктор економічних наук, професор, Одеський торговельно-економічний інститут Київського національного торговельно-економічного університету, e-mail:2008@ukr.ne

Мужайло Василь
кандидат економічних наук, доцент, Одеська національна академія харчових технологій, e-mail:Stas560823@ukr.net

Чабаров Валентин
кандидат технічних наук, доцент, Одеська національна академія харчових технологій, e-mail:Walsibarov@te.net.ua

Цитувати статтю:

Cлободянюк Ольга, Мужайло Василь, Чабаров Валентин. Ринок страхування життя в Україні: сучасний стан та перспективи розвитку. / О. Cлободянюк, В. Мужайло, В. Чабаров // Науковий вісник Одеського національного економічного університету: зб. наук. праць; за ред.: М.Д.Балджи (голов.ред.). (ISSN 2409-9260). – Одеса: Одеський національний економічний університет. – 2019. – № 2(265). – С. 173-196.

Анотація

У розвинених країнах страхування життя має інституційне значення для економіки, акумулює внутрішні інвестиційні ресурси, сприяє поліпшенню економічного стану, накопляє грошові кошти та підтримує економічну безпеку. Таким чином це норма життя та об’єкт для подальших досліджень. У кожної людини існує нагальна проблема попередження і головне відшкодування збитків при настанні страхового випадку. Без цього неможливо формувати відносини, сутність яких має об’єктивний характер та розкриває сутність економічної категорії «Страховий захист», пов'язаний з життям, здоров’ям та додатковою пенсією людей у суспільстві. Захищає людей та формує в галузі страхування ці відносини страхування життя і яке є невідокремленим атрибутом ринкової економіки сучасності. Згідно чинного законодавства України, у випадку банкрутства компанії страхування життя або її ліквідації з інших причин, кошти сформованих резервів підлягають передачі іншому страховикові за згодою страхувальника або застрахованої особи або підлягають передачі застрахованій особі. Тривалість існування страхової компанії не зв’язана прямо з тими продуктами, які вона реалізує. Економічні умови розвитку ринку страхування життя змінюються зі зростанням економіки, підвищенням рівня життя громадян, появою на ринку страхування життя нових страховиків і тому потребують адекватної оцінки та теоретичного осмислення. Ринок страхування життя є другим за рівнем капіталізації серед небанківських фінансових ринків. Загальна кількість страхових компаній на 31.12.2017 р. становила 39 компаній. Страхування життя є важливим засобом захисту рівня добробуту та забезпечення економічної системи і досить могутнім джерелом внутрішніх інвестицій. Існує пряма залежність між рівнем ВВП країни та долею зборів по страхуванню життя в ВВП. За цим показником Україна багаторазово поступається не тільки країнам з найвищим у світі рівнем добробуту, але і своїм сусідам у Центральній та Східній Європі. Так, за даними офіційних статичних даних у Чехії, Угорщині та Польщі ринок страхування життя становив біля 1-2% від ВВП, у США – 4-5%, в Японії – 8-9%. Як показує досвід країн Центральної та Східної Європи, динаміка ринку страхування життя у першу чергу визначається п’ятьма умовами: рівнем добробуту населення, його горизонтом планування, розвитком альтернативних фінансових інститутів, попереднім досвідом страхування життя населення, доступністю якісних страхових продуктів. Зі зростанням добробуту, як правило, людям властиво більшу частину свого заробітку зберігати, в тому ж числі у формі полісів страхування життя. У статті встановлено необхідність розвитку страхування життя в Україні та його актуальність, що є підґрунтям для повноцінної життєдіяльності громадян кожної країни та нормою. Досліджено сутність, основні ризики покриття накопичувальних програм страхування життя, взаємозв’язок між страхуванням та життям громадян, головні об’єкти страхування. Охарактеризовані основні проблеми даного виду страхування, що стримують та гальмують його розвиток. Проведено аналіз динаміки показників ринку страхування життя на фоні макроекономічних показників. Запропоновані рекомендації щодо перспектив розвитку даного виду страхування в Україні.

Ключові слова

страхування, страхування життя, страхові компанії, страховик, страхувальник, вигодонабувач, страхова сума, страхова премія.

JEL classification: D 290, G 200, G 290; DOI: 10.32680/2409-9260-2019-2-265-173-196

УДК: 338.43+368

Література

1. Ляшенко Н. В. Ринок страхування життя в Україні: тенденції та європейський досвід // Наукові праці Кіровоградського національного технічного університету. Економічні науки. – 2010. – Вип. 18(2). – С. 134-140
2. Орлова О.В. Організація та перспективи розвитку страхування життя в Україні // Вісник соціально-економічних досліджень: зб. наук. праць. – 2013. – №1 (48). – С. 384-390
3. Про внесення змін до Закону України «Про страхування». Закон України від 04.10.2001 № 2745-ІІІ [Електронний ресурс]. – Режим доступу: https://zakon.rada.gov.ua
4. Страхування: підручник За ред. С.С. Осадець. – К.: КНЕУ, 2008. – 599 с.
5. Залєтов О. М. Державне регулювання ринку страхування життя в Україні: автореф. дис. ... канд. екон. наук. Спец. 08.00.08. Держ. вищ. навч. закл. «Київ. нац. екон. ун-т ім. В. Гетьмана». – К., 2007. – 20 с.
6. Страхування: підручник За ред. В.Д. Базилевича. – К., Знання, 2008. – 1019 с.
7. Радецька О. О. Ринок страхування життя в Україні: проблеми та перспективи розвитку // Вісник Хмельницького національного університету. – 2009. – № 6. – T. 1. – С. 222-224
8. Фарат О. І. Розвиток ринку страхування життя в Україні в умовах євроінтеграції: автореф. дис. ... канд. екон. наук. Спец. 08.00.08. Нац. акад. наук України, Ін-т регіон. дослідж. – Л., 2009. – 21 c.
9. Ткаченко Є.Ю., Яришко О.В. Сучасний стан та перспективи розвитку страхування життя в Україні // Вісник ЗДІА. – 2012. - Випуск 2. - С. 144-148
10. Гаманкова О.О., Хлівний В.К. Страховий ринок України у глобальному страховому просторі // Фінанси України. – 2012. – № 5. – С. 58- 67
11. Говорушко Т.А., Стецюк В.М. Страхування: навч. посіб.; за ред. Т. А. Говорушко. - К. - Львів: Магнолія, 2006, 2014 – 328 с.
12. Копитіна І.В., Яценко В.М. Страхування життя в Україні: аналітичний огляд і перспективи розвитку // Економічні науки. – 2014. - №5(2). – С. 41-46
13. Стецюк Т. І. Сутність страхування життя: значення, функції, ризики // Наука й економіка. – 2015. – Вип. 1. – С. 154-160
14. Золотарьова О.В., ГалагановВ.О. Актуальні проблеми та перспективи розвитку страхування життя в Україні // Економіка і суспільство. – 2017. – Вип. 10. – С. 589-597
15. Заволока Л.О., Мороз С.Р., Якимова В.І. Life-страхування на українському ринку: проблеми та перспективи розвитку // [Електронний ресурс]. – Режим доступу: –http://molodyvcheny.in.ua/files/journal/2017/5/128.pdf.
16. Сич О.А., Вольська Н.Р. Сутність страхування життя та його доцільність // Електронний журнал «Ефективна економіка» [Електронний ресурс]. – Режим доступу: –http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=6120
17. Ліга страхових організацій України (ЛСОУ) [Електронний ресурс]. – Режим доступу: www.uainsur.com
18. Інформація про стан і розвиток страхового ринку України [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://nfp.gov.ua.
19. Онлайн-журнал про страхування «Фориншурер» [Електронний ресурс]. – Режим доступу: forinsurer.com
20. Кулина Г. М. Сучасні тенденції розвитку страхування життя у світі // Економічний аналіз. – 2014. – Т. 15(2). – С. 64-70
21. Про прийняття за основу проекту Закону України про Фонд гарантування страхових виплат за договорами страхування життя : Постанова Верховної Ради України від 08.10.2013 р. № 632-VII [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/632-vii
22. Коваль О. П. Щодо запровадження Фонду гарантування страхових виплат за договорами страхування життя // Фінанси України. – 2014. – № 3. – С. 61-68