Удосконалення методології оцінки кредитного потенціалу банків України

Завадська Діана
доктор економічних наук, доцент кафедри банківської справи, Одеський національний економічний університет e-mail: zavadska.diana@ukr.net, ORCID ID: http://orcid.org/0000-0003-2950-554X

Цитувати статтю:

Завадська Д. Удосконалення методології оцінки кредитного потенціалу банків України. Науковий вісник Одеського національного економічного університету: зб. наук. праць; за ред.: Д.В. Завадська (голов. ред.). (ISSN 2409-9260). – Одеса: Одеський національний економічний університет. – 2020. – № 1-2 (274-275). – С. 10-27.

Анотація

Об’єкт дослідження. Об’єктом дослідження є процеси формування кредитного потенціалу банківської системи. Одним з найбільш проблемних місць є відсутність комплексних досліджень щодо формування науково-методичних підходів до визначення й оцінки кредитного потенціалу банку, наявність якого обумовлена необхідністю вирішення завдань забезпечення інноваційного розвитку економіки України. Методологія. Інформаційною базою дослідження є нормативно-правові акти Національного банку України, офіційні аналітичні і статистичні дані організацій та результати наукових досліджень провідних вчених-економістів. Використані такі методи: абстрагування та морфологічний аналіз (при уточненні дефініції “кредитний потенціал банку”); системно-структурний, індукція, дедукція, коефіцієнтний (при розробці науково-методичного підходу та кількісної оцінки кредитного потенціалу банків); компаративний аналіз та логічного узагальнення, що дозволило визначити передумови розвитку кредитування банками економіки та їх роль у фінансуванні інвестиційних проектів в Україні. Результати. Обґрунтовано необхідність розробки заходів щодо раціонального використання кредитного потенціалу в т.ч. для фінансування інноваційної діяльності. За результатами проведених розрахунків виявлено незначний кредитний потенціал банків України в період 2014–2017 рр., який стрімко зростає, починаючи з 2018 р. Доведено, що прибутковість нефінансових корпорацій поступово зростає протягом досліджуваного періоду, що позитивно впливає на їхнє навантаження стосовно обслуговування боргу. Ці тенденції створюють передумови розвитку кредитування банками реального сектору економіки та домогосподарств. Зазначено, що з використанням банківських кредитів фінансується лише 6% інноваційних проектів. Наукова новизна. У статті запропоновано поглиблення методологічних підходів до розкриття змісту та кількісної оцінки кредитного потенціалу банків. Отримана інформація є основою для визначення можливостей створення позитивного кредитного потенціалу банків. Передумовою ефективного використання потенціалу є наявність платоспроможних позичальників та відсутність у них надмірного боргового навантаження. Теоретична та (або) практична значущість. Використання запропонованої методології дозволяє оцінити наявність передумов розвитку банківського кредитування та здійснення позитивного внеску банківської системи в економічне зростання.

Ключові слова

банк, кредитний потенціал, оцінка, наукові підходи, передумови розвитку кредитування, позичальник, боргове навантаження, проектне фінансування, інноваційний розвиток економіки.

JEL classification: С130; E510; G210; DOI: 10.32680/2409-9260-2020-1-2-274-275-10-27

УДК: 336.717.111:005.585(477)

Література

1. Доценко І. О. Сутність та значення кредитної діяльності банку у сучасних умовах економічного розвитку. Науковий вісник Ужгородського національного університету. 2017. Вип. 12. Ч. 1. C. 94–98.
2. Шаповалова В. О. Аналіз кредитного потенціалу комерційного банку на базі когнітивного моделювання. Вісник Запорізького національного університету. 2016. № 1 (29). С. 60–66.
3. Букато В. И., Львов Ю. И., Головин Ю. В. Банки и банковские операции в России. Москва : Финансы и статистика, 2015. 234 с.
4. Tran D. V. Funding liquidity and bank lending. Cogent Economics & Finance. 2020. Vol. 8. Issue 1. DOI: https://doi.org/10.1080/23322039.2020.1734324.
5. Polizzi S., Scannella E., Suárez N. The Role of Capital and Liquidity in Bank Lending : Are Banks Safer? Global Policy. 2020. Vol. 11. Issue 1. Pp. 28–38. DOI: https://doi.org/10.1111/1758-5899.12750.
6. Spatareanu M., Manole V., Kabiri A. Do bank liquidity shocks hamper firms’ innovation? International Journal of Industrial Organization. 2019. Vol. 67. DOI: https://doi.org/10.1016/j.ijindorg.2019.06.002.
7. Dahir A. M., Mahat F., Razak N. H. A., Bany-Ariffin A. N. Capital, funding liquidity, and bank lending in emerging economies: An application of the LSDVC approach. Borsa Istanbul Review. 2019. Vol. 19–2. Pp. 139–148. URL: http://www.elsevier.com/journals/borsa-istanbul-review/2214-8450 (accessed 19 December 2019).
8. Деменков А. В. Кредитный портфель коммерческого банка: природа возникновения и совершенствование методов управления. Электронный научный журнал «Вектор экономики». 2019. № 5. URL: http://www.vectoreconomy.ru/images/publications/2019/5/financeandcredit/Demenkov.pdf (дата обращения: 25.12.2019).
9. Потенціал / Словник української мови. Академічний тлумачний словник (1970–1980). URL: http://sum.in.ua/s/potencial (дата звернення: 17.12.2019).
10. Про визначення банками України розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями : Постанова Правління НБУ № 351 від 30.06.2016. URL: https://zakon5.rada.gov.ua/laws/show/v0351500-16/page (дата звернення: 23.12.2019).
11. Національний банк України : сайт. URL: https://www.bank.gov.ua (дата звернення: 29.12.2019).
12. Завадська Д. В. Банки у фінансуванні інноваційного розвитку економіки: дис. ... докт. екон. наук : 08.00.08. Одеса, 2019. 629 с.
13. Державна служба статистики України : сайт. URL: http://www.ukrstat.gov.ua (дата звернення: 05.01.2020).
14. Звіт про фінансову стабільність (2019). Національний банк України, 50 с. URL: https://bank.gov.ua/news/all/zvit-pro-finansovu-stabilnist-cherven-2019-roku (дата звернення: 23.12.2019).
15. Project finance in Ukraine: Overview (2018) / Thomson Reuters. PRACTICAL LAW : website. URL: https://uk.practicallaw.thomsonreuters.com/7-636-4707?transitionType=Default&contextData=(sc. Default)& bhcp=1 (accessed 27 December 2019).