Оцінка конкурентного середовища на ринку Р2Р-кредитування

Гончаренко Анастасія
аспірантка кафедри банківської справи, Одеський національний економічний університет, e-mail: ovsanikn@gmail.com, ORCID ID: https://orcid.org/0000-0001-9232-4384

Цитувати статтю:

Гончаренко А. Оцінка конкурентного середовища на ринку Р2Р-кредитування. Науковий вісник Одеського національного економічного університету: зб. наук. праць; за ред.: Д.В. Завадська (голов. ред.). (ISSN 2409-9260). – Одеса: Одеський національний економічний університет. – 2020. – № 1-2 (274-275). – С. 93-104.

Анотація

Об’єкт дослідження. Об’єктом дослідження є ринок кредитних послуг, які здійснюються із використанням технології peer-to-peer (Р2Р). Ураховуючи інноваційність цієї діяльності, одним з найбільш проблемних місць є недостатня кількість розробок стосовно кількісної оцінки масштабів загрози з боку нових учасників кредитного ринку. Методологія. Інформаційною базою дослідження стали наукові публікації та звіти міжнародних організацій, присвячені проблемам пошуку ресурсів та здійснення Р2Р-кредитування, а також статистичні дані інтернет-ресурсів стосовно обсягів діяльності FinTech-фірм на окремих сегментах ринку. Використані такі методи дослідження: наукова абстракція, індукція та дедукція, аналіз та синтез (при уточненні категоріального апарату дослідження та визначенні об’єкту аналізу); розрахунок показників ринкової концентрації (при оцінці конкурентного середовища галузі Р2Р-кредитування). Результати. На підставі теоретичних узагальнень в статті запропоновано визначення Fintech Р2Р-кредитування та охарактеризовано основні бізнес-моделі його здійснення. Проведено оцінку конкурентного середовища на ринку Р2Р-кредитування: встановлено високий рівень концентрації ринку, фокусування Fintech-фірм на певних сегментах та диференціацію кредитних продуктів. Здійснено порівняння обсягів діяльності традиційних банків (на прикладі Citi Group) та електронних кредитних платформ. Визначені конкурентні переваги банків та Fintech-фірм. Доведено необхідність кооперації основних учасників ринку фінансових послуг. Наукова новизна. У статті удосконалені науково-методичні підходи щодо оцінки концентрації та конкуренції на ринку Р2Р-кредитування. Практична та (або) теоретична значущість. Практична значущість дослідження полягає у розробленні рекомендацій щодо подальшої кооперації традиційних банків та Fintech-компаній. Впровадження сформульованих пропозицій сприятиме виробленню найбільш оптимальних форм кооперацій банків та Fintech-компаній.

Ключові слова

банк, конкуренція, концентрація, конкурентне середовище, позичка, фінансові технології, Р2Р-кредитування.

JEL classification: E590; G210; DOI: 10.32680/2409-9260-2020-1-2-274-275-93-104

УДК: 336.77.009.12

Література

1. Basel Committee on Banking Supervision, Consultative Document : Sound Practices : Implications of fintech developments for banks and bank supervisors. Basel. August 2017. URL: https://www.bis.org/bcbs/publ/d415.pdf (accessed 27 January 2020).
2. Жердецька Л. В., Городинський Д. І. Розвиток фінансових технологій : загрози та можливості для банків. Економіка і суспільство. 2017. Вип. 10. С. 583–588.
3. Крухмаль О. В., Заєць О. С. Рeer-to-peer кредитування в Україні : перспективи розвитку та виклики для банків. Міжнародний науковий журнал «Інтернаука». 2017. № 2 (24). 2 т. С. 93–95.
4. Петрівський О. О. Перспективи розвитку пірингового кредитування в Україні. Інфраструктура ринку. 2017. Вип. 7. С. 316–321.
5. Omarini І. Peer-to-Peer Lending : Business Model Analysis and the Platform Dilemma. Int J Financ Econ Trade. 2018. 2 (3). Pp. 31–41.
6. Jiaqi Yan, Wayne Yu and J. Leon Zhao. How signaling and search costs affect information asymmetry in P2P lending : the economics of big data. Financial Innovation. 2015. DOI: 10.1186/s40854-015-0018-1.
7. Luke Deer, Jackson Mi, Yu Yuxin The rise of peer-to-peer lending in China : An overview and survey case study. 2015. URL: https://www.accaglobal.com/content/dam/ACCA_Global/Technical/ manage/ea-china-p2p-lending.pdf (accessed 06 February 2020).
8. Pingfan Song, Yunzhi Chen, Zhixiang Zhou and Huaqing Wu. Performance Analysis of Peer-to-Peer Online Lending Platforms in China. Sustainability, 2018, Vol. 10 (9). Pp. 1–15.
9. Шевченко О. М., Казак О. О. Розвиток краудфандингу в умовах цифрової трансформації економіки України. Ефективна економіка. 2019. № 3. DOI: 10.32702/2307-2105-2019.3.43.
10. Найкращі платформи Р2Р-кредитування. URL: https://www.investopedia.com/articles/ investing/092315/7-best-peertopeer-lending-websites.asp (дата звернення: 05.02.2020).
11. P2P Lending & Equity Crowdfunding Worldwide Statistics. URL: https://p2pmarketdata.com/ p2p-lending-funding-volume-eu (accessed 29 January 2020).
12. Annual Report Citigroup. URL: https://www.citigroup.com/citi/investor/annual-reports.html (accessed 29 January 2020).
13. Swiss banking models of the future. URL: https://www2.deloitte.com/ch/en/pages/financial-services/articles/swiss-banking-business-models-of-the-future.html (accessed 04 February 2020).