Совершенствование методологии оценки кредитного потенциала банков Украины

Завадская Диана
д.э.н., доцент кафедры банковского дела, Одесский национальный экономический университет, e-mail:zavadska.diana@ukr.net, ORCID ID: http://orcid.org/0000-0003-2950-554X

Цитировать статью:

Завадская Д. Совершенствование методологии оценки кредитного потенциала банков Украины. Научный вестник Одесского национального экономического университета : сб. науч. трудов / Под ред. : Д.В. Завадской (глав. ред.). Одесса : Одесский национальный экономический университет. 2020. № 1-2 (274-275). С. 10-27.

Аннотация

Объект исследования. Объектом исследования являются процессы формирования кредитного потенциала банковской системы. Одним из самых проблемных мест является отсутствие комплексных исследований по формированию научно-методических подходов к определению и оценке кредитного потенциала банка, наличие которого обусловлено необходимостью решения задач обеспечения инновационного развития экономики Украины. Методология. Информационной базой исследования являются нормативно-правовые акты Национального банка Украины, официальные аналитические и статистические данные организаций и результаты научных исследований ведущих ученых-экономистов. Использованы следующие методы: абстрагирование и морфологический анализ (при уточнении дефиниции “кредитный потенциал банка”); системно-структурный, индукция, дедукция, коэффициентный (при разработке научно-методического подхода и количественной оценки кредитного потенциала банков); компаративный анализ и логического обобщения, что позволило определить предпосылки развития кредитования банками экономики и их роль в финансировании инвестиционных проектов в Украине. Результаты. Обоснована необходимость разработки мероприятий, направленных на рациональное использование кредитного потенциала, в т.ч. для финансирования инновационной деятельности. По результатам проведенных расчетов выявлен незначительный кредитный потенциал банков Украины в период 2014–2017 гг., который имеет тенденцию к стремительному росту начиная с 2018 г. Доказано, что доходность нефинансовых корпораций постепенно возрастает в течение исследуемого периода, что положительно влияет на их нагрузку относительно обслуживания долга. Такая ситуация создает предпосылки развития кредитования банками реального сектора экономики и домохозяйств. Отмечено, что с использованием банковских кредитов финансируется лишь 6% инновационных проектов. Научная новизна. В статье предложено углубление методологических подходов к раскрытию содержания и количественной оценки кредитного потенциала банков. Полученная информация является основой для определения возможностей создания положительного кредитного потенциала банков. Предпосылкой эффективного использования потенциала является наличие платежеспособных заемщиков и отсутствие в них чрезмерного долговой нагрузки. Теоретическая и (или) практическая значимость. Использование предлагаемой методологии позволяет оценить наличие предпосылок развития банковского кредитования и осуществления позитивного вклада банковской системы в экономический рост.

Ключевые слова

банк, кредитный потенциал, оценка, научные подходы, предпосылки развития кредитования, заемщик, долговая нагрузка, проектное финансирование, инновационное развитие экономики.

JEL classification: С130; E510; G210 ; DOI: 10.32680/2409-9260-2020-1-2-274-275-10-27

УДК: 336.717.111:005.585(477)

Литература

1. Доценко І. О. Сутність та значення кредитної діяльності банку у сучасних умовах економічного розвитку. Науковий вісник Ужгородського національного університету. 2017. Вип. 12. Ч. 1. C. 94–98.
2. Шаповалова В. О. Аналіз кредитного потенціалу комерційного банку на базі когнітивного моделювання. Вісник Запорізького національного університету. 2016. № 1 (29). С. 60–66.
3. Букато В. И., Львов Ю. И., Головин Ю. В. Банки и банковские операции в России. Москва : Финансы и статистика, 2015. 234 с.
4. Tran D. V. Funding liquidity and bank lending. Cogent Economics & Finance. 2020. Vol. 8. Issue 1. DOI: https://doi.org/10.1080/23322039.2020.1734324.
5. Polizzi S., Scannella E., Suárez N. The Role of Capital and Liquidity in Bank Lending : Are Banks Safer? Global Policy. 2020. Vol. 11. Issue 1. Pp. 28–38. DOI: https://doi.org/10.1111/1758-5899.12750.
6. Spatareanu M., Manole V., Kabiri A. Do bank liquidity shocks hamper firms’ innovation? International Journal of Industrial Organization. 2019. Vol. 67. DOI: https://doi.org/10.1016/ j.ijindorg.2019.06.002.
7. Dahir A. M., Mahat F., Razak N. H. A., Bany-Ariffin A. N. Capital, funding liquidity, and bank lending in emerging economies: An application of the LSDVC approach. Borsa Istanbul Review. 2019. Vol. 19–2. Pp. 139–148. URL: http://www.elsevier.com/journals/borsa-istanbul-review/2214-8450 (accessed 19 December 2019).
8. Деменков А. В. Кредитный портфель коммерческого банка: природа возникновения и совершенствование методов управления. Электронный научный журнал «Вектор экономики». 2019. № 5. URL: http://www.vectoreconomy.ru/images/publications/2019/5/financeandcredit/Demenkov.pdf (дата обращения: 25.12.2019).
9. Потенціал / Словник української мови. Академічний тлумачний словник (1970–1980). URL: http://sum.in.ua/s/potencial (дата звернення: 17.12.2019).
10. Про визначення банками України розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями : Постанова Правління НБУ № 351 від 30.06.2016. URL: https://zakon5.rada.gov.ua/ laws/show/v0351500-16/page (дата звернення: 23.12.2019).
11. Національний банк України : сайт. URL: https://www.bank.gov.ua (дата звернення: 29.12.2019).
12. Завадська Д. В. Банки у фінансуванні інноваційного розвитку економіки : дис. ... докт. екон. наук : 08.00.08. Одеса, 2019. 629 с.
13. Державна служба статистики України : сайт. URL: http://www.ukrstat.gov.ua (дата звернення: 05.01.2020).
14. Звіт про фінансову стабільність (2019) / Національний банк України, 50 с. URL: https://bank.gov.ua/news/all/zvit-pro-finansovu-stabilnist-cherven-2019-roku (дата звернення: 23.12.2019).
15. Project finance in Ukraine: Overview (2018) / Thomson Reuters. PRACTICAL LAW : website. URL: https://uk.practicallaw.thomsonreuters.com/7-636-4707?transitionType=Default&contextData= (sc. Default)& bhcp=1 (accessed 27 December 2019).