Оценка конкурентной среды на рынке Р2Р-кредитования

Гончаренко Анастасия
аспирантка кафедры банковского дела, Одесский национальный экономический университет, e-mail:ovsanikn@gmail.com, ORCID ID: https://orcid.org/0000-0001-9232-4384

Цитировать статью:

Гончаренко А. Оценка конкурентной среды на рынке Р2Р-кредитования. Научный вестник Одесского национального экономического университета : сб. науч. трудов / Под ред. : Д.В. Завадской (глав. ред.). Одесса : Одесский национальный экономический университет. 2020. № 1-2 (274-275). С. 93-104.

Аннотация

Объект исследования. Объектом исследования является рынок кредитных услуг, осуществляемых с использованием технологии peer-to-peer (Р2Р). Учитывая инновационность этой деятельности, одним из самых проблемных мест является недостаточное количество разработок по количественной оценке масштабов угрозы со стороны новых участников кредитного рынка. Методология. Информационной базой исследования стали научные публикации и отчеты международных организаций, посвященные проблемам поиска ресурсов и осуществления Р2Р-кредитования, а также статистические данные интернет-ресурсов относительно объемов деятельности FinTech-фирм на отдельных сегментах рынка. Использованы следующие методы исследования: научная абстракция, индукция и дедукция, анализ и синтез (при уточнении категориального аппарата исследования и определении объекта анализа) расчет показателей рыночной концентрации (при оценке конкурентной среды отрасли Р2Р-кредитования). Результаты. На основании теоретических обобщений в статье предложено определение Fintech Р2Р-кредитования и охарактеризованы основные бизнес-модели его осуществления. Проведена оценка конкурентной среды на рынке Р2Р-кредитования: установлен высокий уровень концентрации рынка, фокусирование Fintech-фирм на определенных сегментах и дифференциация кредитных продуктов. Проведено сравнение объемов деятельности традиционных банков (на примере Citi Group) и электронных кредитных платформ. Определены конкурентные преимущества банков и Fintech-фирм. Доказана необходимость кооперации основных участников рынка финансовых услуг. Научная новизна. В статье усовершенствованы научно-методические подходы к оценке концентрации и конкуренции на рынке Р2Р-кредитования. Практическая и (или) теоретическая значимость. Практическая значимость исследования заключается в разработке рекомендаций по дальнейшей кооперации традиционных банков и Fintech-компаний. Внедрение сформулированных предложений будет способствовать выработке наиболее оптимальных форм коопераций банков и Fintech-компаний.

Ключевые слова

банк, конкуренция, концентрация, конкурентная среда, ссуда, финансовые технологии, Р2Р-кредитования.

JEL classification: E590; G210; DOI: 10.32680/2409-9260-2020-1-2-274-275-93-104

УДК: 336.77.009.12

Литература

1. Basel Committee on Banking Supervision, Consultative Document : Sound Practices : Implications of fintech developments for banks and bank supervisors. Basel. August 2017. URL: https://www.bis.org/bcbs/publ/d415.pdf (accessed 27 January 2020).
2. Жердецька Л. В., Городинський Д. І. Розвиток фінансових технологій : загрози та можливості для банків. Економіка і суспільство. 2017. Вип. 10. С. 583–588.
3. Крухмаль О. В., Заєць О. С. Рeer-to-peer кредитування в Україні : перспективи розвитку та виклики для банків. Міжнародний науковий журнал «Інтернаука». 2017. № 2 (24). 2 т. С. 93–95.
4. Петрівський О. О. Перспективи розвитку пірингового кредитування в Україні. Інфраструктура ринку. 2017. Вип. 7. С. 316–321.
5. Omarini І. Peer-to-Peer Lending : Business Model Analysis and the Platform Dilemma. Int J Financ Econ Trade. 2018. 2 (3). Pp. 31–41.
6. Jiaqi Yan, Wayne Yu and J. Leon Zhao. How signaling and search costs affect information asymmetry in P2P lending : the economics of big data. Financial Innovation. 2015. DOI: 10.1186/s40854-015-0018-1.
7. Luke Deer, Jackson Mi, Yu Yuxin The rise of peer-to-peer lending in China : An overview and survey case study. 2015. URL: https://www.accaglobal.com/content/dam/ACCA_Global/Technical/ manage/ea-china-p2p-lending.pdf (accessed 06 February 2020).
8. Pingfan Song, Yunzhi Chen, Zhixiang Zhou and Huaqing Wu. Performance Analysis of Peer-to-Peer Online Lending Platforms in China. Sustainability, 2018, Vol. 10 (9). Pp. 1–15.
9. Шевченко О. М., Казак О. О. Розвиток краудфандингу в умовах цифрової трансформації економіки України. Ефективна економіка. 2019. № 3. DOI: 10.32702/2307-2105-2019.3.43.
10. Найкращі платформи Р2Р-кредитування. URL: https://www.investopedia.com/articles/ investing/092315/7-best-peertopeer-lending-websites.asp (дата звернення: 05.02.2020).
11. P2P Lending & Equity Crowdfunding Worldwide Statistics. URL: https://p2pmarketdata.com/ p2p-lending-funding-volume-eu (accessed 29 January 2020).
12. Annual Report Citigroup. URL: https://www.citigroup.com/citi/investor/annual-reports.html (accessed 29 January 2020).
13. Swiss banking models of the future. URL: https://www2.deloitte.com/ch/en/pages/ financial-services/articles/swiss-banking-business-models-of-the-future.html (accessed 04 February 2020).