Сучасні бізнес-моделі банків України: ідентифікація та оцінювання

Жердецька Лілія Вікторівна
доктор економічних наук, доцент, завідувачка кафедри банківської справи, Одеський національний економічний університет, м. Одеса, Україна, e-mail: lzherdetska@gmail.com, ORCID ID: https://orcid.org/0000-0001-5398-868X

Батенєва Катерина
студентка IV курсу факультету фінансів і банківської справи Одеського національного економічного університету, м. Одеса, Україна, e-mail: batekol2002@gmail.com

Цитувати статтю:

Жердецька Л. В., Батенєва К. О. Сучасні бізнес-моделі банків України: ідентифікація та оцінювання. Науковий вісник Одеського національного економічного університету: зб. наук. праць; за ред.: В.В. Коваленко (голов. ред.). (ISSN 2409-9260). Одеса: Одеський національний економічний університет. 2023. № 5-6 (306-307). С. 47-53.

Анотація

У статті висвітлено теоретичні та практичні аспекти ідентифікації бізнес-моделей банків. Оцінювання бізнес-моделей проведено за показниками рентабельності та дохідності. У дослідженні запропоновано авторський підхід до ідентифікації бізнес-моделей банків України, який базується на оцінюванні структури активів та пасивів. За результатами проведених розрахунків виділено такі бізнес-моделі: інвестиційна з міжбанківським фондуванням; інвестиційна з корпоративним фондуванням; інвестиційна з роздрібним фондуванням; інвестиційна з капітальним фондуванням; корпоративна; корпоративна з роздрібним фондуванням; корпоративна з капітальним фондуванням та роздрібна. Для банків, що увійшли до кожної із ідентифікованих бізнес-моделей, розраховано показники дохідності та рентабельності. За результатами оцінювання бізнес-моделей за цими показниками встановлено, що в Україні у сучасних умовах найбільш дохідними й прибутковими є інвестиційні бізнес-моделі. Це забезпечується за рахунок специфіки інвестицій у державні цінні папери, які забезпечують одночасно високий дохід та мінімальний за умов України ризик.

Ключові слова

банк; бізнес-моделі банків: інвестиційна, корпоративна, роздрібна та універсальна; дохідність та рентабельність активів.

JEL classification: G210; DOI: 10.32680/2409-9260-2023-5-6-306-307-47-53

УДК: 336.719

Література

1. Roengpitya R., Tarashev N., Tsatsaronis K. Bank business models. BIS Quarterly Review. 2014. December. URL: https://www.bis.org/publ/qtrpdf/r_qt1412g.pdf (дата звернення 30.04.2023).
2. Al-Debei M., El-Haddadeh R., Avison D. Defining the business model in the new world of digital business. In Proceedings of the Americas Conference on Information Systems (AMCIS). 2008. P. 1-11. URL: http://aisel.aisnet.org/amcis2008/300 (дата звернення 30.04.2023).
3. Ayadi R., de Groen W. Banking business models monitor. Europe, Centre for European Policy Studies and International Observatory on Financial Services Cooperatives. 2014. URL:https://www.ceps.eu/system/files/ Banking%20Business%20Models%202014.pdf (дата звернення 30.04.2023).
4. Rashkovan, V., Pokidin, D. Ukrainian Banks’ Business Models Clustering: Application of Kohonen Neural Networks. Visnyk of the National Bank of Ukraine. 2016. 238. Рp. 13-38. https:// doi.org/10.26531/vnbu2016.238.013 (дата звернення 30.04.2023).
5. Ayadi R., Arbak E., de Groen D. Regulaton of European Banks and Business Models: Towards a New Paradigm?, 2012. Center for European Policy Studies, Brussels. URL:https:// www.eba.europa.eu/sites/default/documents/files/ documents/10180/598223/93b3f181-615d- 4a3d-94b6-0324a5e36f20/Ayadi-et-al-.pdf?retry=1 (дата звернення 30.04.2023).
6. Шульга Н., Омеленчук В. Кластеризація банків за бізнес-моделями. Вісник Київського національного торговельно-економічного університету. 2021. Том 140. № 6. DOI: https://doi. org/10.31617/visnik.knute.2021(140)10
7. Banks’ business models: an uncertain environment needs agile steering. 2023. 15 February. URL: https://www.bankingsupervision.europa.eu/press/ publications/newsletter/2023/html/ssm. nl230215.en.html (дата звернення 30.04.2023).
8. Онищенко Ю. І., Заяць Е. Л. Визначення видів бізнес-моделей банків в банківській системі України. Східна Європа: економіка, бізнес та управління. 2020. Випуск 4 (27). DOI: https://doi.org/10.32782/easterneurope.27-20
9. Дані наглядової статистики НБУ. Згруповані балансові залишки (у розрізі банків). URL: https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist (дата звернення 30.04.2023).