Трансформація банківського бізнесу в умовах розвитку цифрової економіки

Жердецька Лілія Вікторівна
доктор економічних наук, доцент, завідувачка кафедри банківської справи, Одеський національний економічний університет, м. Одеса, Україна, e-mail: lzherdetska@gmail.com, ORCID ID: https://orcid.org/0000-0001-5398-868X

Коцина Данило Олександрович
студент ІІ курсу магістратури, факультету фінансів і банківської справи Одеського національного економічного університету, м. Одеса, Україна, e-mail: kotsyna90@gmail.com

Крижановський Олександр Олександрович
студент ІІ курсу магістратури, факультету фінансів і банківської справи Одеського національного економічного університету, м. Одеса, Україна, e-mail: okryzhanovskyi@ukr.net

Цитувати статтю:

Жердецька Л. В., Коцина Д. О., Крижановський О. О. Трансформація банківського бізнесу в умовах розвитку цифрової економіки. Науковий вісник Одеського національного економічного університету: зб. наук. праць; за ред.: В.В. Коваленко (голов. ред.). (ISSN 2409-9260). Одеса: Одеський національний економічний університет. 2024. № 3-4 (316-317). С. 55-62.

Анотація

У статті систематизовано та узагальнено теоретико-методологічні підходи та сучасних погляди на формування і розвиток цифрової економіки. Визначено поняття «цифрова економіка» та охарактеризовані підходи до її кількісного виміру. Особливу увагу приділено підходу до вимірювання цифрової економіки, запропонованого дослідниками МВФ. Вони пропонують здійснювати вимірювання за такими напрямами: «як» (залежно від характеру транзакції – враховується спосіб замовлення та доставки); «що» (визначається характером продукту) та «хто» (суб’єкт надання послуг/продукту). У дослідженні цей підхід набув подальшого розвитку та застосований до вимірювання цифрової складової банківського сектора економіки України. За результатами проведеної оцінки встановлено значний рівень цифровізації процесів надання банківських послуг та провідну роль саме банків на цьому ринку. Розвиток цифрової економіки зумовив певні трансформації не лише в наданні послуг, а також у показниках фінансової та господарської діяльності банків. Зокрема за останнє десятиріччя банки скоротили мережу філій та відділень, зменшили частку основних засобів та нематеріальних активів у чистих активах. Однак витрати на утримання основних засобів та нематеріальних активів зростали, особливо зріс показник відношення цих витрат до вартості активів. Доведено, що при плануванні подальшого розвитку варто враховувати конкуренцію як з боку інших банків, так і з боку небанківських фінансових установ та нових учасників ринку – фінтех-компаній та цифрових платформ.

Ключові слова

банк, банківський бізнес, цифрова економіка, фінансові технології, фінтех-компанії.

JEL classification: А100; G100; G210; DOI: https://doi.org/10.32680/2409-9260-2024-3-4-316-317-55-62

УДК: 336.7

Література

1. Kharabara V., Greshko R., Tretyakova O. Development of banking business in the condition of digital economy. International scientific journal "Internauka". Series: "Economic Sciences". 2022. №1. https://doi.org/10.25313/2520-2294-2022-1-7873
2. Дроботя А.Я., Бражник Л.В. Діджиталізація банківської діяльності та платіжних систем. Інфраструктура ринку. 2021. № 51. С. 261–267.
3. Bondarenko L., Podaryn A. Features of digital transformation of the banking sector of Ukraine. Економіка та суспільство. 2022. Вип. № 41. 8 с. DOI: https://doi.org/10.32782/2524- 0072/2022-41-28
4. Реверчук С., Творидло О. Цифровізація банківського бізнесу: виклики та можливості для державного регулювання. Економіка та суспільство, 2023. (55).https://doi. org/10.32782/2524-0072/2023-55-45
5. Крухмаль О. В., Сухонос В. В. Розвиток банківського бізнесу в умовах цифрової економіки. Ефективна економіка. 2020. № 11. URL: http://www.economy.nayka.com. ua/?op=1&z=8381 (дата звернення: 21.04.2024). DOI: 10.32702/2307-2105-2020.11.98
6. Акименко Н. В., Мамонтенко Н. С. Банківська система в умовах цифрової економіки. Бізнес Інформ. 2021. №5. C. 333–338. https://doi.org/10.32983/2222-4459-2021-5-333-338
7. Гулей А. І., Гулей С. А. Цифрова трансформація вітчизняного банківського середовища в умовах розвитку фінтех-екосистеми. Український журнал прикладної економіки. 2019. Т. 4. № 1. С. 6–15. URL: http://ujae.org.ua/wp-content/uploads/2019/11/ujae_2019_r01_a01.pdf (дата звернення: 21.04.2024).
8. Береславська, О. Трансформація банківських послуг в умовах цифровізації. Економіка та суспільство, 2024. (60). https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-60-99
9. OECD. “The digital economy, new business models and key features”, in Addressing the Tax Challenges of the Digital Economy, OECD Publishing, Paris.. 2014. DOI: https://doi. org/10.1787/9789264218789-7-en
10. Digital Economy and Society Index (DESI) 2022. Thematic chapters. URL: https://digitalstrategy. ec.europa.eu/en/policies/desi (дата зверення 21.04.2024)
11. World Digital Competitiveness Ranking. 2024. URL: imd.org/centers/wcc/world-competitiveness-center/rankings/world-digital-competitiveness-ranking/ (дата зверення 21.04.2024)
12. Handbook on Measuring Digital Trade. The International Monetary Fund, the Organisation for Economic Co-operation and Development, the United Nations and the World Trade Organization. Second edition. 2023. 178 р. DOI: https://doi.org/10.5089/9789287073600.071
13. Національний банк України (2024). Наглядова статистика. Офіційний сайт Національного банку України. URL: https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist. (дата звернення 16.04.2024).
14. Національний банк України (2024). Безготівкові розрахунки. Офіційний сайт Національного банку України. URL: https://bank.gov.ua/ua/payments/nocash (дата звернення 16.04.2024).
15. Рейтинг банківських додатків. Дослідження асоціації ЄМА. 10 травня 2023 року. URL: http://surl.li/tlhwl (дата звернення 21.04.2024).