Стратегічні аспекти забезпечення цифрової трансформації системи кредитного менеджменту банку

Лобко Олег Миколайович
аспірант, Національний університет «Чернігівська політехніка», м. Чернігів, Україна, e-mail: l_o_m@ukr.net, ORCID ID: https://orcid.org/0009-0008-3771-8880

Білий Михайло Мирославович
кандидат економічних наук, доцент, докторант, Національний університет «Чернігівська політехніка», м. Чернігів, Україна, e-mail: mykhailo.bilyi@pnu.edu.ua, ORCID ID: https://orcid.org/0000-0003-1847-0978

Цитувати статтю:

Лобко О. М., Білий М. М. Стратегічні аспекти забезпечення цифрової трансформації системи кредитного менеджменту банку. Науковий вісник Одеського національного економічного університету: зб. наук. праць; за ред.: В.В. Коваленко (голов. ред.). (ISSN 2409-9260). Одеса: Одеський національний економічний університет. 2024. № 11 (324). С. 40-48.

Анотація

У сучасних умовах банки активно використовують цифрові технології у своїй діяльності. Ці технології залучені до надання більшої кількості банківських послуг різним економічним суб'єктам. Особливу роль використання інформаційно-комунікаційних технологій нині відіграє у кредитній діяльності банківських установ, які їх застосовують з метою зростання якості своїх послуг, підвищення ефективності управління банківськими установами. Кредитна діяльність для банківських установ є традиційним видом фінансових послуг. Проте кредитні послуги завжди супроводжу ються значними фінансовими ризиками для банків, що може негативно впливати на їх фінансовий стан. Однак цифрові технології дозволяють цим установам спростити процес надання кредитних послуг, забезпечити зростання якості управління кредитними ризиками. Банківські установи нині приділяють значну увагу використанню цифрових технологій у функціонуванні власних систем кредитного менеджменту. У статті розглянуто стратегічні аспекти цифрової трансформації системи кредитного менеджменту банку, що здійснено через дослідження сутності та особливостей розробки і впровадження цифрових стратегій та дослідження особливостей формування у межах банківських установ відповідних цифрових екосистем, які поєднують учасників та відносини між ними, котрі залучені до процесу розробки, впровадження, використанняінформаційно-комунікаційних технологій. Встановлено, що цифровізація системи кредитного менеджменту є одним з найбільш важливих напрямків забезпечення системної цифрової трансформації банківської установи, а тому важливим є забезпечення її ефективності. Значна увага приділена конкретизації сучасних інформаційно-комунікаційних технологій, які використовуються банківськими установами. У підсумку визначено, що застосування зазначених технологій в сучасних умовах обумовлюється фінансовими й організаційними можливостями банків, якістю цифрових інновацій та наявністю готових, вже перевірених у роботі, цифрових рішень і технологій для впровадження у кредитну діяльність таких установ.

Ключові слова

кредитування, банківська екосистема, цифрова екосистема, цифровізація, система кредитного менеджменту банку, цифрові технології, кредитна діяльність.

JEL classification: G210; DOI: https://doi.org/10.32680/2409-9260-2024-11-324-40-48

УДК: 336.71:[005:336.77]:004

Література

1. Білошапка В. С. Банки в екосистемі цифрової економіки. Розвиток банківських послуг та інновацій в цифровій економіці : матеріали ІІ Всеукр. наук.-практ. інтернет-конф. студентів, аспірантів і молодих вчених, Київ, 14 квіт. 2019 р. Київ : КНЕУ, 2019. С. 65–67.
2. Вовчак О. Д., Гонгало Н. М. Цифрові інновації та їхній вплив на конкурентноспроможність банків. Вісник Університету банківської справи. 2020. № 3(39). С. 46-51. URL: https://ser.net. ua/index.php/SER/article/view/394/399.
3. Волкова В. В., Волкова Н. І., Криворучко А. С. Цифрова трансформація банківської інфраструктури України. Ефективна економіка. 2024. № 3. URL: https://nayka.com.ua/index. php/ee/article/view/3374. (дата звернення 08.11. 2024)
4. Кльоба Л. Г. Цифровізація – інноваційний напрям розвитку банків. Ефективна економіка. 2018. № 12. URL: http://www.economy.nayka.com.ua/ pdf/12_2018/86.pdf. (дата звернення 08.11. 2024)
5. Пантєлєєва Н. М., Пантєлєєва К. О. Цифрова екосистема інвестиційного кредитування. Причорноморські економічні студії. 2019. Вип. 43. С. 151-155. URL: http://bses.in.ua/ journals/2019/43_2019/27.pdf.
6. Цифрова трансформація у банкінгу. Команда YC.Market. 2024. URL: https://blog. youcontrol.market/tsifrova-transformatsiia-u-bankinghu (дата звернення 07.11. 2024)
7. Цифрове кредитування в Україні: поточний стан та перспективи. 2023. URL: https:// fintechinsider.com.ua/czyfrove-kredytuvannya-v-ukrayini-potochnyj-stan-ta-perspektyvy (дата звернення 28.11. 2024)
8. Чийпеш Н., Поцелуйко І. Сучасні тенденції інноваційного розвитку кредитного ринку України. Економіка та суспільство. 2023. № 58. URL: https://economyandsociety.in.ua/index. php/journal/article/view/3325 (дата звернення 28.11. 2024)
9. Dovhan Zh. M. Development of banking ecosystems: risks and prospects. Innovative Economy. 2019. № 5-6. URL: http://inneco.org/index.php/innecoen/ article/view/170. (дата звернення 29.11. 2024)
10. Dubyna M., Bazilinska O., Panchenko O., Sadchykova I., Kozlianchenko A., Tarasenko A. The Role and Prospects of the Use of Artificial Intelligence Technology in the Credit Activities OF Banking Institutions. Review of Economics and Finance. 2023. № 21. Рр. 2042-2051. URL: https://refpress.org/ref-vol21-a220.
11. Dubyna M., Popelo O., Zhavoronok A., Lopashchuk I., Fedyshyn M. Development of the credit market of Ukraine under macroeconomic instability. Public and Municipal Finance. 2023. Volume 12, Issue 1. Рp. 33-47. DOI: http://dx.doi.org/10.21511/pmf.12(1).2023.04.
12. Jim Marous. The Financial Brand and Owner/Publisher of the Digital Banking Report. URL: https://www.digitalbankingreport.com/ (дата звернення 29.11. 2024)
13. Mag. Judith Böß. Devising the bank of the future. Innovation & Digital Devis. 2017. URL: https://www.bankinghub.eu/innovation-digital/why-a-digital-banking-ecosystem-can-be-thefuture- of-retail-banking. (дата звернення 29.11. 2024)
14. Mostafa Sabeti. Digital banking and ecosystem approach to banking and supply chain transformation. Linked in. 2023. URL: https://www.linkedin.com/ pulse/digital-bankingecosystem- approach-supply-chain-mostafa-sabeti-dalkf. (дата звернення 29.11. 2024)