Обґрунтованість заходів макро- та мікропруденційних політик для забезпечення фінансової стійкості банків

Няньчук Наталя Юріївна
кандидат економічних наук, доцент, доцент кафедри банківської справи, Одеський національний економічний університет, м. Одеса, Україна, e-mail: natalya.nyanchuk@gmail.com, ORCID ID: https://orcid.org/0000-0001-7686-4727

Цитувати статтю:

Няньчук Н. Ю. Обґрунтованість заходів макро- та мікропруденційних політик для забезпечення фінансової стійкості банків. Науковий вісник Одеського національного економічного університету; за ред.: В.В. Коваленко (голов. ред.). (ISSN 2409-9260). Одеса : Одеський національний економічний університет. 2025. № 2 (327). С. 55-64.

Анотація

У статті розглянуто цілі та заходи макро- та мікропруденційних політик, проведено їх порівняння. Метою статті є оцінка обґрунтованості заходів макро- та мікропруденційних політик, їх своєчасності та наслідків для забезпечення фінансової стійкості банківської системи України. Визначено значення цих політик для забезпечення фінансової стійкості як окремих банків, так і банківської системи загалом. Аналіз окремих показників діяльності банків в Україні дозволив дійти висновку, що банки дотримуються рекомендацій регулятора щодо вжиття заходів макро- та мікропруденційних політик. Це дозволило банкам проводити зважену політику щодо здійснення їхньої діяльності та загалом позитивно впливало на їхню фінансову стійкість на тлі дії таких несприятливих чинників, як коронакриза та повномасштабна війна. Практичне значення дослідження полягає у розмежуванні розуміння сутності макро- та мікропруденційних політик, їх ролі та місця у забезпеченні сталого та послідовного розвитку банківського сектору.

Ключові слова

банк, макропруденційна політика, мікропруденційна політика, банківський нагляд, фінансова стійкість.

JEL classification: E500; E510; G230; DOI: https://doi.org/10.32680/2409-9260-2025-2-327-55-64

УДК: 336.71:330.3

Література

1. Національний банк України. Стратегія макропруденційної політики НБУ. URL: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/ Strategy_MaP_2020.pdf?v=4. (дата звернення 15.09.2024).
2. Жердецька Л. В., Камбур М. В. Макроекономічна політика центральних банків у сучасних умовах. Науковий вісник Одеського національного економічного університету. 2023. №1-2 (302-303). С. 65-74. URL: http://n-visnik.oneu.edu.ua/collections/2023/302-303/pdf/65-74.pdf. (дата звернення 25.12.2024).
3. Рудевська В. І., Погоріла О. В. Ефективне регулювання фінансового сектора в умовах трансформації: гібридна вертикальна модель. БІЗНЕС-ІНФОРМ. 2023. № 5. С. 159-166. URL: https://mail.business-inform.net/export_pdf/business-inform-2023-5_0-pages-159_166.pdf. (дата звернення 10.01.2025).
4. Бачо Р. Й. Механізми державного регулювання ринків небанківських фінансових послуг зарубіжних країн. Регіональні студії. 2017. Випуск 11. С. 5-11. URL: http://www.regionalstudies.uzhnu.uz.ua/archive/ 11/3.pdf. (дата звернення 12.12.2024).
5. Jacek Osiński, Katharine Seal, Lex Hoogduin Macroprudential and Microprudential Policies: Toward Cohabitation. International Monetary Fund. 2013. June. URL: https://www.imf. org/external/pubs/ft/sdn/2013/sdn1305.pdf. (дата звернення 20.12.2024).
6. Національний банк України. Наглядова статистика. Офіційний веб-сайт. URL: https://bank.gov.ua/ua/statistic (дата звернення 19.12.2024).
7. Національний банк України. Постанова Правління №351 від 30.06.2016 року. Про затвердження Положення про визначення банками України розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0351500-16#Text. (дата звернення 25.11.2024).
8. Національний банк України. Постанова Правління №64 від 11.06.2018 року. Про затвердження Положення про організацію системи управління ризиками в банках України та банківських групах. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0064500-18#Text. (дата звернення 22.11.2024).
9. Національний банк України. Постанова Правління №97 від 18.07.2018 року. Про затвердження Положення про організацію процесу управління проблемними активами в банках України. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0097500-19#Text. (дата звернення 22.11.2024).
10. Національний банк України. Рішення Правління №816-рш від 03.12.2018 року. Про схвалення Методичних рекомендацій щодо організації корпоративного управління в банках України. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/vr814500-18#Text. (дата звернення 5.12.2024).
11. Національний банк України. Принципи корпоративного управління для банків. Базельський комітет з питань банківського нагляду. URL: https://bank.gov.ua/admin_uploads/ article (дата звернення 10.12.2024).
12. Національний банк України. Основні принципи ефективного банківського нагляду. URL: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/Basel_Core_principles_2012.pdf?v=9 (дата звернення 29.11.2024).