Управління проблемними активами в банківській системі України: виклики та шляхи вирішення

Няньчук Наталія Юріївна
кандидат економічних наук, доцент, доцент кафедри банківської справи, Одеський національний економічний університет, м. Одеса, Україна, e-mail: natalya.nyanchuk@gmail.com, ORCID ID: https://orcid.org/0000-0001-7686-4727

Шевченко Олеся Юріївна
студентка першого (бакалаврського) рівня вищої освіти, факультету фінансів та банківської справи, ОПП «Міжнародний банківський бізнес», Одеський національний економічний університет, м. Одеса, Україна, e-mail: olesia2sh04@gmail.com, ORCID ID: https://orcid.org/0009-0005-0104-2338

Отримано: 12.06.2025    Ухвалено: 23.06.2025    Опубліковано онлайн: 25.07.2025

Цитувати статтю:

Няньчук Н. Ю., Шевченко О. Ю. Управління проблемними активами в банківській системі України: виклики та шляхи вирішення. Науковий вісник Одеського національного економічного університету: зб. наук. праць; за ред.: В.В. Коваленко (голов. ред.). (ISSN 2409-9260). Одеса: Одеський національний економічний університет. 2025. № 6 (331). С. 45-51.

Анотація

Стаття присвячена дослідженню сучасного стану проблемних активів у банківській системі України, зокрема змінам, які відбулися у період 2020–2024 роках. Метою статті є аналіз ефективності методів управління непрацюючими кредитами (NPL) та їхнього впливу на фінансову стабільність банків. У дослідженні застосовано методи аналізу, синтезу, графічний підхід та системний аналіз. На основі отриманих даних встановлено, що незважаючи на позитивну динаміку зниження частки NPL, цей показник залишається високим порівняно з міжнародними стандартами. Практично обґрунтовано необхідність інтеграції міжнародного досвіду, впровадження цифрових технологій і вдосконалення нормативно-правового регулювання. Перспективи подальших досліджень полягають у розробці ефективних програм реструктуризації боргів і вдосконаленні механізмів управління активами.

Ключові слова

проблемні активи, непрацюючі кредити, банківська система, кредитний ризик, фінансова стабільність, реструктуризація боргів.

JEL classification: G210; DOI: https://doi.org/10.32680/2409-9260-2025-6-331-45-51

УДК: 336.71:336.764.1(477)

Література

1. Болгар Т. М. Проблемні кредити банків як результат реалізації кредитного ризику. Економічний нобелівський вісник. 2014. № 1. С. 50–58. URL: http://nbuv.gov.ua/UJRN/bmef_2014_1_10 (дата звернення 14.04.2025).
2. Яременко О. Р. Проблемні кредити банків: сутність, сучасний стан та методи їх регулювання. Глобальні та національні проблеми економіки. 2017. №8. С. 1080-1085. URL: http://global-national.in.ua/archive/8-2015/226.pdf (дата звернення 10.05.2025).
3. Огородник В. В. Проблемні кредити банків з державною участю в Україні (сучасний стан та причини виникнення). Науковий вісник Ужгородського національного університету. 2019. №23. Ч.2. С. 38- 43. URL: http://www.business-navigator.ks.ua/journals/2018/44_2_2018/24.pdf (дата звернення 22.04.2025).
4. Макаренко Ю. П. Теоретичні аспекти системи управління проблемною заборгованістю в банках. Інвестиції: практика та досвід. № 1. 2019 С. 18–23. URL: http://www.investplan.com.ua/pdf/1_2019/5.pdf (дата звернення 19.03.2025).
5. Про затвердження Положення про організацію процесу управління проблемними активами в банках України. Офіційний вебпортал парламенту України. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0097500-19#Text . (дата звернення 27.03.2025).
6. Обсяги активних операцій та частка непрацюючих активів в цілому по системі. Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist (дата звернення: 20.04.2025).
7. Згруповані балансові залишки. Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist. (дата звернення 25.04.2025).
8. Heracles Program: An overview. Greek Ministry of Finance. URL: https://www.minfin.gr/en/heracles-program. (дата звернення 15.05.2025).
9. AMCO - Asset Management Company. Official Website. URL: https://www.amco.it/en/. (дата звернення 10.05.2025).
10. AI in Banking: Case Studies from the US and UK. Financial Times. URL: https://www.ft.com/ai-banking-case-studies. (дата звернення 17.05.2025).
11. KfW Bank: SME Support Programs. Official Website. URL: https://www.kfw.de/kfw.de-EN/. (дата звернення 2.05.2025).